P2P 英文�?Peer-to-Peer，有人翻成點對點，中間人自古到今一直扮演著重要角色，甚至可以說他們就是商人的代名詞�?/p>

放在貨品交易就有了貿易商；放在金融就成了銀行。商品與資金都不是中間人提供或製造的，但他們面對消費者，以賺差價為其獲利來源，「買低賣高」是他們基本模式，這樣的模式發揮到極致，就不免被詬病為「中間人剝削」�?/p>

辛苦生產商品或真正出資金的人反而拿到很低的收益，而消費者則拿到很貴或很高的價格，於�?P2P 的概念也被應用在這些交易，在網路上輕鬆聯結供給與需求雙方，去除了中間人直接交易，使雙方都獲得最大的利益�?/p>

P2P在金融科技中的應用

金融科技也大量運用了 P2P，以期取代銀行創造新服務，讓消費者受到最大利益。最常聽到的第三方支付，就是 P2P 付款，最早是�?Paypal 開始，打破了匯款轉帳一定得透過銀行，Paypal 讓個人透過其平台以 email 就可以轉錢給另一人，匯款不再需要跑銀行，轉帳也更即時；再來就�?P2P 借貸，這也是影響傳統金融最大的項目，經濟學人雜誌更曾高調地預言因為 P2P 借貸，商業銀行將可能走入歷史�?/p>

最早是英國�?Zopa，利用個人信用評等資訊，不是銀行也可以公平合理地核出放款利率給申貸人，而出錢的投資人則可以獲得應得的放款收入，再運用風險管理技術讓投資人風險被降低，讓投資人不必擔心被倒帳�?/p>

順道一提，中國�?P2P 其實和這裡提的 P2P 借貸模式有著相當大的技術落差，以致於被稱為野蠻式生長；再來�?P2P 換匯，如 TransferWise �?Kantox，只可惜這樣的服務在台灣現有法規下，恐被認為違反銀行法�?/p>

最後也是近來很火的 P2P 保險，有別於現有保險費繳納後没有出險也變成保費拿不回來，Friendsurance P2P 保險巧妙地做了保險中有保險， 互助險中有傳統保單，讓保障更加強，没出險還可領回饋金，更重要的是讓團隊成員養成良好健康等自律好習慣，正向循環，没出險之後保費越低越省錢，而不是現在没出險反而是浪費了！

地球資源有限，和諧未來靠 P2P

貧窮與收入不均等仍被聯合國持續列為世界核心問題，然而地球所創造的食物要養活世界人口卻是綽綽有餘，同樣的全世界的財富也相當多，但仍�?13 億人仍陷在貧窮線下； P2P 為世界帶來了契機，讓有的借給没有的，讓多的，分享給少的。這是個變化很快的年代，網路速度快，改變世界的速度也就更快，期待看到更多的 P2P 模式，一同來翻轉我們的地球，創造更多人對人，點對點的利益與價值�?/p>

此為�?StockFeel 之合作文�?/p>

這篇文章 破壞式創新下的趨�?引領數位未來的「P2P 金融」是什麼？ 最早出現於 LnB部落�?- LnB信用市集｜互利金�?線上投資借貸平台�?/p> ]]> //fetu999.shop/blog/mediapress/%e5%aa%92%e9%ab%94%e5%a0%b1%e5%b0%8e%ef%bd%9c%e3%80%90%e9%89%85%e4%ba%a8%e7%b6%b2%e3%80%91%e4%ba%92%e5%88%a9%e9%87%91%e8%9e%8d-%e5%9b%9e%e6%ad%b8%e6%9c%ac%e8%b3%aa-%e8%a7%a3%e6%b1%ba%e4%ba%ba%e7%9a%84/ Wed, 19 Jul 2017 08:16:23 +0000 //blog.fetu999.shop/?p=1099 如果有借貸需求，許多人都會透過實體銀行的管道來申請貸款，不過其實在你走進銀行的同時，可以借貸的額度早已被默默的框架住了，這是銀行跟借貸需求�?..

這篇文章 媒體報導｜【鉅亨網】互利金�?回歸本質 解決人的問題 最早出現於 LnB部落�?- LnB信用市集｜互利金�?線上投資借貸平台�?/p> ]]>

如果有借貸需求，許多人都會透過實體銀行的管道來申請貸款，不過其實在你走進銀行的同時，可以借貸的額度早已被默默的框架住了，這是銀行跟借貸需求者之間，非平等、又不透明的關係。但隨著金融科技崛起，「自己的經濟有了自己救的本錢」，瑞保網科的「LnB 信用市集」就是這樣的存在�?/h4>

在「互利金融」的概念下，貸款人能夠承擔較低的利率，出資者也獲得了較高的利息，「LnB 信用市集」走在金融科技的浪潮前頭，藉由 P2P (個人對個人) 借貸平台，推動台灣的金融革命�?/p>

「LnB 信用市集」在 2016 �?4 月，獲得矽谷創業之神、橡子園創投董事長陳五福的投資，可見他亦相當看好金融科技的前景。「LnB 信用市集」上線到現在，已經有超過 5,300 名客戶，其中申貸金額已達 8 億元，核准的貸款金額則約�?6000 萬元。創辦人楊瑞芬說，她創立「LnB 信用市集」的用意很單純，就是要讓金融回到本質，解決人的問題�?/p>

技術上來說，「LnB 信用市集」是把日常中個人對個人的借貸關係，放上可以無限延展的網路。透過各平台的信用機制與風險管理，讓投資人跟申貸人能藉由網路找到彼此，信任並互相幫助，解決對方的需求，並使金錢可以更有效率地被運用�?/p>

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有溫度的平台 建構更公平的借貸關係

如何打造公平？楊瑞芬說，銀行的借貸關係，是銀行監管人民的錢，再把錢借給人民；銀行扮演的角色是中間人，卻賺取了大量的利差，這對人民來說是不公平的。也因此她決定打造一個去中間化，讓利潤回到最原始的狀態�?/p>

在「LnB 信用市集」互利金融的平台上，投資人能夠跳過銀行直接放款給貸款人，而投資人和貸款人都能獲得好處，投資人能獲得較高利息，而貸款人則承擔較低的利率。楊瑞芬表示，「公平、透明、互利」，�?6 個字就是「LnB 信用市集」的價值�?/p>

在創立「LnB 信用市集」之前，楊瑞芬的團隊觀察到，自 2005 年到現在，互利金融在世界已經是成熟的金融模式。以英國�?Zopa、美國的 Lending Club 為首，全球上千家互利金融平台，已為各地的人們創造出數以億計、安心又值得信賴的借貸關係�?而建立這樣可信賴借貸關係的關鍵就是「保本信託」，讓借款人和貸款人都能獲得一定的保障�?/p>

楊瑞芬表示，「LnB 信用市集」參考全球頂尖公司打造高標準的風控保本信託，建立風險提撥金，保障投資人不會血本無歸。因為經歷過 2008 年的金融海嘯，大多數人都無法承受血本無歸的重創，此外，勞保年金破產的危機，更讓全台灣都有焦慮感。「堅持讓金融回歸到本質」的楊瑞芬分享，用戶讓她最感動的其中一句話，是「LnB 信用市集不是為了利潤而創建的平台，而是有溫度的平台。」這讓這位投身互利金融平台的先驅者，有了比金錢更重要的動人回饋�?/p>

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