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LnB 信用市集 — Thu, 28 Jun 2018 07:31:19 +0000

文章來源�?a href="//www.wealth.com.tw/home/articles/16202#_=_">財訊雜誌

(�?吳尚哲攝)

「我們的賣點就是借款利率比銀行低，如果估錯，客人就不來借了！」瑞保網科執行長楊瑞芬一語道破關鍵，正因如此，她旗下的信用市集，為精確估算每個人的還款能力和風險，發展出比銀行多出數10項的徵信標籤，連臉書朋友圈都是標準之一�?/p>

啟動2年，信用市集目前的滿期報酬率�?6.5%，平均年化報酬率�?%；也正因把關嚴，所以申貸人的違約率目前控制�?%，比銀行機�?.3%少一半，更遠低於中國陸金所的六%、比美國最大P2P平台Lending Club平均�?%還低許多�?/p>

大數據借貸分析

半夜違約�?摩羯座愛借錢

楊瑞芬解釋，信用市集投資期限�?年起跳，7年為限的申貸案件，婉�?0歲以上的中高齡族群，在客群上與渣打銀行錯開。假�?位會員需要�?00萬元，有100萬元可以在信用市集以較低的利率跟其他會員借貸，其餘的200萬元，則轉介到合作的渣打銀行，擴大服務族群與金額�?/p>

截至去年9月底，信用市集總會員數約3.9萬人，其中投資人數量是申貸人�?倍，實際核貸金額超過5億元台幣，靠的就是這套信用評等機制�?/p>

「銀行是不會告訴你，你的信用分數是多少！」楊瑞芬過去是銀行專業經理人出身，相當熟悉金融機構的核貸流程，她指出，過去銀行往往礙於成本和風險考量，最常見的作法不是拒貸、就是加碼借款利率，讓很多申貸人必須付出更高昂的利息，或是被迫拉長貸款年期�?/p>

「說到底還是為了客戶！我們最多只提供每人�?00萬元，他們若需要更多資金，就能轉介給銀行，我們一起把餅做大！」在信用市集上，信用好、還款風險低的申貸人，每筆借款保障就愈高，目前平台上所有的信用評級分為10級，分別是從A+到C5，申貸案件依評級也分3�?2%不等，以創業、房屋裝修和債務整合為主�?/p>

楊瑞芬舉例，有位大學助教辭職開工作室，卻被銀行拒絕，最後是依據他提供的證照和家教學生收入來核貸，獲得信用市集C評等間，利率約是10%，這些人未必能順利向銀行取得小額資金，但透過金融科技的低成本，能讓更細緻的徵信標籤發揮作用�?/p>

另外，會員必須繳交的書面證明除了財力�?個月薪資收入證明和聯徵資料，以及相關加分補充資料。楊瑞芬說，他們也會要求所有會員提供臉書帳號、學歷證明或水電帳單等，透過人脈、興趣等生活面貌或數位足跡去驗證�?/p>

蘿蔔投智能顧�?/strong>

分散風險　打造一籃子組合

長期下來，楊瑞芬也從實際發生的大數據發現有趣現象。例如前5大行業是批發零售、餐飲服務和電子相關，金融同業也不少；在12星座中，摩羯座人數最多，占總會員比例10分之1，信用分數更占前3大；申貸時間若趕在白天至晚上8點以前完成，信用分數比較高；10點以後到半夜才完成的申貸人，違約率較高，」楊瑞芬表示，目前每1季內部都會檢討大數據，挖掘更多值得參考的指標�?/p>
除了針對申貸者，對於「出借金錢」的投資者，楊瑞芬也擔憂，P2P平台上所有的申貸案件都是1�?，風險無法分散，再加上大多數的投資人偏好追逐高報酬標的，因此她去年推出「蘿蔔投�?智能顧問Robo invest)，讓投資人除了直接投資單一案件，更可選擇一籃子組合的申貸案件，只要輸入目標報酬率，就由系統自動即時撮合提供投資組合。目前市集上的案件，年利率範圍約�?.5%�?9%，投資人可透過蘿蔔投搭配不同利率的案件做風險分散�?/p>
3年來，信用市集上催生不少感動案例，包括餐廳老闆短期內需�?筆資金；1位媽媽需要借錢繳孩子的學費：年輕人想完成開多肉植物店的夢想。這些故事，都來自用戶的分享，由於借款人和申貸人見不到面，透過站內私訊互聊激勵彼此，楊瑞芬說，就�?位「長腿叔叔」，已累計借出上千萬元台幣，幫助上千人度過資金難關�?/p>

文章來源�?a href="//www.wealth.com.tw/home/articles/16202#_=_">財訊雜誌

這篇文章媒體報導 | 信用市集拱手讓出「白名單」的算計最早出現於 LnB部落�?- LnB信用市集｜互利金�?線上投資借貸平台�?/p>

LnB 信用市集 — Wed, 19 Jul 2017 08:41:21 +0000

圖片來源�?a href="//www.wealth.com.tw/article_in.aspx?nid=9060" target="_blank">財訊

從排斥到開放，金管會8月下旬宣布開放銀行投資P2P公司「無上限」，更鼓勵彼此業務合作，實則盤算透過銀行伸進監管的手；只是，對P2P業者來說，更期待的是如何把餅做大�?/h4>

在銀行家數多如巷口超商的台灣，居然還有人跟銀行借不到錢！有位從事食安相關的創業者，就算手上有知名超商的長期購貨合約，向銀行借錢還是碰壁，只因公司成立時間太短，夢想差點被扼殺的他，後來順利透過P2P平台解決問題�?/p>
台灣儲蓄率高，銀行手上一堆爛頭寸，但很殘念的，在「風險」和「利潤」等多重考量下，許多人還是借不到錢，而個人對個人借貸（P2P）平台，就在這樣的背景下應運而生�?/p>
9�?0日上午，在金管會7樓的大會議室裡，聚集著銀行局多位官員，銀行公會和聯徵中心代表、個別銀行業者如中信、永豐、彰化銀行等、以及幾家承作撮合借貸平台相關業者，在這場不對外公開的兩小時會議中，各方意見僵持不下，極難達成共識�?/p>

今年，嫩芽變樹苗 整體家數將上�?0�?/strong>

「聯徵資料是銀行公會的財產，不能輕易開放」當聯徵中心總經理張國銘話說到此，P2P業者反應不一，有人說沒關係不需要，但更多P2P業者內心嘟囔著，「是怕我們搶，還是把我們當高危險群？」一位業者更抱怨，金管會、銀行公會洋洋灑灑地列出一堆配套措施，明著是「保護金融消費者」，實質上卻是希望透過銀行對P2P的約束力，進行「間接監理」，他話鋒一轉說，「那也要給我們多一點空間去把餅做大啊！�?/p>
2014年，瞄準台灣民眾理財需求，中國大陸平安集團旗下陸金所大舉來台招攬會員，觸動金管會和國營銀行業者們神經，甚至公開當面「嗆聲」，只是當時雖在台碰壁，陸金所今時今日卻是全球矚目的獨角獸，準備明年在香港掛牌，當時積極求愛的大動作，也撩動許多台灣民眾，開始嘗試去瞭解什麼是P2P�?/p>
今年，堪稱是台灣P2P從萌芽到長出樹苗的元年，金管會態度也逐漸軟化，從原本放話緊盯、研擬專法監管，到今�?月下旬鬆口開放銀行投資P2P公司，更鼓勵彼此合作。此舉讓金融圈解讀，政府已釋出善意，也證明P2P確實替原本金融體制帶來一些質變，而業者也預估截至年底前，P2P市場生力軍可望達到十家，據了解，包括網路家庭PChome及一些銀行業者，都在積極評估開設P2P相關業務�?/p>
目前，台灣網貸P2P業者大約有5�?家平台，各有特色，其中不乏大老闆和創投名人身影。像是潤泰集團總裁尹衍樑長期投資喬美國際長達8年，其「TFE台灣資金交易所」目前會員高�?,000人，是P2P平台中最大規模者，董座簡永松最早是做自動化系統起家，嗅到該行沒落趨勢，一舉以多項金融專利成為轉型契機；另外，以唯一有金融業背景的前銀行消金高層楊瑞芬掌舵、上線近半年的瑞保網科�?a href="//fetu999.shop" target="_blank">LnB信用市集」，則有矽谷創投名人陳五福的加持，日前會員數剛達5千名，成為不可忽視的市場新秀�?/p>

文章來源�?a href="//www.wealth.com.tw/article_in.aspx?nid=9060" target="_blank">財訊—網路借貸平台大咖、新秀都來了金管會開放銀行投資P2P「無上限�?/a>

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這篇文章媒體報導｜【財訊】網路借貸平台大咖、新秀都來�?/a> 最早出現於 LnB部落�?- LnB信用市集｜互利金�?線上投資借貸平台�?/p>

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文章來源�?a href="//www.wealth.com.tw/home/articles/16202#_=_">財訊雜誌

大數據借貸分析

半夜違約�?摩羯座愛借錢

蘿蔔投智能顧�?/strong>

分散風險 打造一籃子組合

圖片來源�?a href="//www.wealth.com.tw/article_in.aspx?nid=9060" target="_blank">財訊

從排斥到開放，金管會8月下旬宣布開放銀行投資P2P公司「無上限」，更鼓勵彼此業務合作，實則盤算透過銀行伸進監管的手；只是，對P2P業者來說，更期待的是如何把餅做大�?/h4>

今年，嫩芽變樹苗 整體家數將上�?0�?/strong>

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分散風險　打造一籃子組合

今年，嫩芽變樹苗整體家數將上�?0�?/strong>