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LnB 信用市集 — Wed, 13 Jan 2021 11:05:06 +0000

P2P是英文Peer to peer的縮寫，代表的是點對點、去中間化�?/p>

P2P投資借貸是現代金融的其中一種服務，利用數位技術取代傳統金融的銀行中間人，透過網路平台，將資金提供者（放款人）提供的放貸資金，貸放給資金需求者（放款人）的一種小額借貸模式�?/p>

相對於過去傳統金融機構以利差作為收入來源；P2P借貸因為僅收取部分比例的手續費，使利率回歸雙方，因此申貸方取得的利率也較低；另一方面，放款人則能獲得比一般儲蓄還高的利率�?/p>

三種角色如下�?/h2>
P2P平台：串聯借款人和放款人，作為中間審核與處理者，並賺取手續費�?br /> 申貸�?/strong>：透過P2P平台貸款，相較傳統借貸管道可以取得更低的利息�?br /> 投資�?/strong>：透過平台提供資金給借款人，收取利息，並且承擔借款人違約風險�?/p>

申貸�?/strong>

在P2P平台申貸除了貸款利率較其他管道低之外，因P2P金融科技業者導入之技術使營運成本降低，使審查的服務比其他貸款管道更加嚴謹、快速�?/p>
以往P2P的缺點是無抵押等多元貸款方案，但是近年來少數幾家P2P業者提供除抵押貸款外更多元創新的貸款方案。例：LnB信用市集提供不動產抵押貸款、學生貸款專案、小農市集借錢還物方案等�?/p>

投資�?/strong>

P2P營運成本降低使審查服務相對更嚴謹，這同樣使得P2P投資的風險大幅降低。只要分散投資，避免大部位資金集中於單一案件，即可有效降低P2P投資風險�?/p>
部分P2P業者提供類定存投資商品，同樣因為金融科技之技術導入使營運成本降低，以及去中間人，使其利率得以為一般銀行定存的數�?(各家銀行定存利率比較：連結)。透過金融科技達成之資金碎片化以較小金額資金分散風險至大量案件，有效管理風險亦為P2P之特點�?/p>

風險�?/strong>

P2P債權投資之系統性風險存在於整體國家經濟與該平台之營運商，建議慎選投資平台之可靠性。分析其出資�?(例：官股行政院國發會投資LnB信用市集)，營運情�?平台每季風險報告書、壞帳率、案件數量等)。非系統性風險可以透過風險分散來達到有效降低�?/p>
P2P借貸有助於促進普惠金融、增加資金使用率同時發展新的商業信用模式 (主要國家之P2P發展經驗與借鏡，中央銀行：連結)，惟少數不肖業者惡意利用P2P之名號行詐騙之實，因此必須選擇穩定可靠之P2P業者，才能獲得穩定可靠之獲利�?br /> (延伸閱讀《金融》央行：台P2P借貸規模對金融穩定尚無重大風險：連結)

其他P2P成熟國家

1. 美國

美國第一�?span class="s1">P2P業者為2006成立�?span style="color: #ff6600;">Prosper，其�?/span>Lending club�?span class="s1">2007年成立�?span class="s1">2014年於紐約證交所公開發行股票，目前占美國P2P市場45%之譜而穩居領導地位�?/p>
美國�?span class="s1">P2P行業雖然未立有專法，但因原有的法律制度與監管機構完備，環環相扣成為緊密的管控機制網，而仍得以穩健發展�?/p>
2. 行業自律發展的國家：英國

英國為歐�?/span>P2P產業發展最良好的國家，2005年，全球第一�?/span>P2P業�?/span>ZOPA在英國上線時，並未有任何政府部門對其監管，也不受任何法規保障�?/span>2011年由三家領頭平臺Zopa�?/span>RateSetter�?/span>Funding Circle自主創立了自律組�?/span>P2P融資協會 (P2P Finance Association�?/span>P2PFA)，制定了平臺經營原則與借貸規則：經營原則強調健全的風險管理與資訊透明化，借貸規則再進一步細緻化原則內容�?/span>

英國作為歐洲P2P最迅速且穩定發展的國家，除了良好的金融體質與優良傳統外，業者自律與政府監管雙管齊下，更造就了兼顧投資者與借款人權益的環境。特別是英國政府�?span class="s1">P2P採取非常支持的態度，願意直接挹注資金�?span class="s1">FCA甚至授權Funding Circle得在英國稅務海關總署批准下，啟動創新金融個人儲蓄戶，透過稅賦減免鼓勵民眾投資新型態的金融科技產業�?/p>
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台灣P2P貸款投資平台

市場上有許多假借P2P名義，實際行私人放貸行為，在借貸、投資之前，需要謹慎評估，以免受騙�?/p>
LnB信用市集，是台灣唯一獲得政府公部門投資、金管會核准與銀行合作的線上互利金融平台。成立至今已�?0萬會員，協助超過30,000人獲得貸款。期望未來有金錢流動的地方，就有LnB信用市集服務的機會！

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LnB 信用市集 — Fri, 07 Sep 2018 02:09:28 +0000

已有業者申請信用卡做沙盒實�?/經濟日報資料�?/figcaption>

鼓勵金融創新，金管會對於金融監理沙盒實驗成功案件，考慮採差異化管理機制，例如資本額分級作法等；目前已有三家申請進入沙盒實驗，主要業務為線上信貸與信用卡，及網路借貸等�?/p>

監理沙河申請情況/經濟日報提供

金管會昨�?）日在行政院會報告「金融科技發展推動情形」，金管會綜規處長林志吉表示，金融監理沙盒到目前為止，已有三家申請案，包括民營銀行一件，及非金融業者兩件�?/p>
民營銀行這件的業務性質，主要是運用第三人提供客戶資料，線上申請信用貸款跟信用卡業務�?/p>
這家銀行合作的第三人，擁有很多客戶資料，銀行可依此辦理線上業務，至於客戶資料，會在參加實驗者同意情況下取得。外界猜測第三人很有可能是電信業者、或是一些社群軟體業者�?/p>
至於另外兩件非金融業申請的案件，業務性質一個是網路借貸業務，另一個是發行公司債券。據了解，三件中有一件未經輔導就進來送件，目前還在輔導中，很有可能就是發行公司債券案�?/p>
對於這三件申請案，金管會內部正展開相關審查作業中，預�?月開會正式審查會議�?/p>
此外，除了已送件的申請案外，提出申請輔導的案件有35件，其中�?7件輔導案架構未臻成熟，已請業者補充說明後再予輔導�?/p>
另有18件目前已進行輔導中，包括六件金融業提出�?2件非金融業提出�?/p>
金管會昨天在報告中也提出未來擬推動的方向，包括調適法令規定，研議金融創新的差異化管理機制等�?/p>
林志吉表示，差異化管理機制主要是，過去外界曾建議的資本額分級管理，未來若透過沙盒實驗成功，只辦理一小部分許可業務，資本額可否採差別待遇等�?/p>
例如對電子支付機構、券商因業務範圍不同，各有不同資本額要求，像只做代收代付的電支機構，資本額只�?億元，如果還要做儲值，資本額就�?億元�?/p>
至於券商，只做經紀業務，資本額2億元、自�?億元、承�?億元，如果是綜合券商，資本額則要10億元。像只做股權型群眾募資的券商，就跟經紀商一樣，資本額只�?億元等�?/p>
新聞來源�?a href="//money.udn.com/money/story/5613/3353479">經濟日報

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LnB 信用市集 — Mon, 20 Aug 2018 10:56:42 +0000

中華金融科技產業促進會上周召開第一屆第三次理監事會議，席間理監事對於台灣的金融科技產業與亞洲各國比較在法令環境上仍相當不友善，因此呼籲行政院以及相關政府部會，明訂擔起FinTech發展大家長的角色，訂出主管機關，著手金融科技產業發展下法令與規範之配套與規劃，明白畫出紅線，排除不肖詐騙或者不具專業之業者，促使產業優質化，鼓勵FinTech新創但免於觸法的恐懼，讓產業大步向前發展�?/p>
產促會表示，近期中國的P2P網路借貸平台出現負面新聞，儘管現象只有發生在中國，而中國P2P任其野蠻生長，導致詐騙或者良莠不齊的現象，造成中國民眾恐慌及損失，對於台灣是很好的借鏡。台灣發展P2P產業只有兩年多，方興未艾，雖然已經有銀行與P2P合作自律規範，但尚未產生真正的產業規範與規則；參考全球P2P管理機制已趨成熟，全球以及亞洲各國也紛紛訂定P2P規則或法令，產促會也敦促金管會應即刻訂定台灣的P2P產業規範與規則，使產業優質並正向發展，以保護台灣民眾以及優質業者，更可防止不肖業者由中國轉至台灣�?/p>
另外，近期傳出由金融科技創新基地扶植推薦並獲選國際加速器國際競賽的新創團隊，受檢調認定涉及違反銀行法；或者目前台灣已推出許多的ICO，但其目前是否違反銀行法等仍無主管單位出面釐清；面對金融科技創新產業，仍時時充滿法令風險，此類消息傳出，更顯示台灣對於金融科技的不友善，因此產促會呼籲，行政院應該出面協調金管會、法務部以及司法院，面對金融科技創新，主動事先訂定「金融創新紅線區」，主動解釋並明白負面表列法規上認定違反的項目，同時也協調出FinTech創新法規主動解釋之責任主管單位，如此才能避免新創企業在釋疑無門下開始運營，後來卻被檢調視為非法，造成業者、消費者、以及產業打擊與傷害�?/p>
對於金管會成立金融科技發展與創新中心以及創新園區，產促會表示樂觀其成，然而台灣金融科技產業的主管機關是否屬於金管會目前似乎仍無定論，產促會認為發展台灣金融科技的創新與競爭力金管會已相當積極，建議在金管會下正式成�?�?strong>金融科技發展局」，成為金融科技產業之主管機關，並著手訂定規則與規範，使金融科技業者有所依循，避開紅線區，讓台灣金融科技，這個全球都不可忽視的核心數位產業蓬勃發展�?/p>
資料來源�?a href="//tw.news.appledaily.com/new/realtime/20180820/1413622/">蘋果即時

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1. 美國

2. 行業自律發展的國家：英國

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