這篇文章 P2P雷暴潮：誰製造了中國的「金�難民�？ 最早出�於 LnB部��- LnB信用市集｜互利金�線上投資借貸平��/p> ]]>

本文轉載�BBC | 中文

P2P平�的本質是借貸關係的中間人，�的是撮��交的信�中介，P2P平�收�手續費用，�會因為雙方的�約而倒閉或跑路�/p>

「說實話，我到�在也�知�自己是�是被騙了。�四��都的�雪（化�）看到P2P網貸公�紛紛跑路清盤的新�，嚇得趕緊拿出手機，「看是�是糟了�。�雪在一家�為金銀貓的平�投資�.5�元購買�財產��76天到期，利率8.5%。「當時沒看出什麼�題，想著等到期贖回，�果上周告訴我們�清盤。�/p>

7�8日，�雪收到金銀貓《良性清盤延期兌付公告》，按照�款，她將在兩年內�步收回自己投資的本金。「能�能收回我�知�，至少比那些跑路的好。��於已經退休的�雪而言�.5�元是兩三年��儉用的�蓄，「到�在也敢沒告訴家�人。�/p>

「雷暴潮�/h2>

境���如�雪的是「跑路�平�的投資者�/p>

P2P行業的信�和研究平�「網貸之家�稱，自今年6月�以來，約�50家在線借貸平��到「�題�。這些�題中，最輕的就是「清盤�，投資平�將�步償還部分本金，但�約風險�然存在；大�P2P平�則直接�止業務，負責人直接失去�絡，�錢跑路，投資人失去所有本金，�擇報警�/p>

頗具諷刺�味的是，網貸之家兄弟公�P2P平�「投之家�也因涉嫌集資�騙被深圳警方立案�查�/p>

這種�象被投資者稱為「雷暴�——�個P2P平�的倒下，就�踩中隱秘的地雷，影響眾多，死傷慘��/p>

進入7月，「雷暴�的平�越來越多，根據零壹數據�完全統計，僅7月第一周，至少26家P2P平�出��種�題，其�家宣佈清盤，4家已被立案；�6家平�待還本金至少在150~200億元以上�/p>

「金�難民�/h2>

本輪「雷暴�潮的第一�驚雷"始於6�6日�於上海的著�P2P平���僧的跑路，按照該平�自稱數據，其總用戶數超�1000�人，�交金�50億元�/p>

其後，「雷暴�的主陣地轉移到有「互金之都�之稱的�州。據BBC中文記者�完全統計，從6月底�月�，就有�於�州的�金袋�賢錢寶�金大��穩展財富�匯�金��秋田財富�60儲蓄家�地濃金��愛多銀�鼎享匯通�人人愛家金��佑米金��投�家�一兩�財�長富�財等發生異變�/p>

這些平�中，除了鼎享匯通等個別宣佈良性退出外，還有一部分宣佈清盤，更多則直接跑路。在投資者看來，跑路就等於「血本無歸�，焦急的投資者�擇報警，但互�網金�的特點就是用戶散�全國�地，而警方則�會所有地方都��，他們建議投資者到P2P平�註冊地報案�/p>

就這樣，全國�地被「雷暴�潮殃�的投資者們�上高�，趕赴�州報案�/p>

據中國媒體《證券時報》報�，由於報案人太多，�州政府將�州黃�體育中心��州市江幹�體育中心兩個體育場館設置為臨時接待點，並派出信訪部門與報案人�接�/p>

��身處體育館的在場者�我們�述了這樣一番場景：密密麻麻的人群，來自天津�河��江蘇�廣�等地，�失少則數�，多則上百�，他們自稱「難民�，互稱「難��，而為了�讓家人知�，有些人戴著�罩，有些則�公�請�旅行，瞞著家��扎在�州的�旅館中多日。在中文社交媒體上廣為�傳的一篇�述P2P投資者慘狀的文章，則將這兩個體育場稱為「難民營��/p>

「�能有點開玩笑的�分，但我們確實�了『金�難民�。�趕赴�州的投資者們，主�是平��然跑路後�知�該怎麼辦，他們�麼離得較近，�麼投資�較大。但更多的人則��雪一樣，沒有�擇去報案，「雖然�知�平�會�會兌�清盤的承諾，但去上海也花錢，而且報案也�會有更好�果。�/p>

披著新外衣的�騙局

數以�億計的資金�失，憑空�然多出數以�計的「金�難民�，誰來負責�/p>

���集在兩個體育館的「金�難民�們，社交媒體微�上�少網��其嘲弄，「�是騙�多高明，僅僅是你心�的貪慾太強迷了雙眼��「投資有風險，虧了錢去報警，�是你自己的手投的嗎��/p>

BBC中文網記者採訪的專家�從業者和投資者都�為，首先應該�分投資和騙局，如果買股票虧錢了沒有人會報警，�strong>本輪P2P平�「雷暴�潮中�少案例的內核則是騙局�/p>

「很多�稱是P2P的平�，實際上根本�是，需��分開。�香港中文大學商學院房地產�金�助�教授胡榮�為

P2P平�的本質是借貸關係的中間人，�的是撮��交的信�中介，P2P平�收�手續費用，�會因為雙方的�約而倒閉或跑路�/p>

零壹財經媒體副總�董雲峰也��胡榮的觀點，倒掉的P2P平�並�是真正的信�中介，沒有嚴格按照監管�定去�業務，而是通�自我擔��份�拆分�期�錯�等形�逾越了信�中介的本分。「那些最終被證實玩自��資金池的平�，本質上是�法集資，早就該亡。�/p>

「這些P2P平�的內核其實並�新，一種是自�，設置�項目�引投資，實際上用於自身發展或�外投資；�外一種就是��騙局，�外採用高�利�為誘餌，借新還舊，資金��到一定�模後直接消失，壓根沒有還款��。�一�深圳�P2P平�的市場部經��BBC中文表示，這種騙局從中國改�開放伊始就�斷發生，比如沈太�案，�里大造林案，比較近的�英案等。甚至在互�網金�時代，這種騙局也�首次出��015年的「e租寶案�就是一例�/p>

「��的是，披上P2P的外衣，借助互�網的轉播力，e租寶一年�內就資金500多億元。�超上個時代的集資�騙�模。�/p>

有法�無執行

讓�雪難�的是，這並�P2P平�雷暴潮第一次來臨�014年，全國倒閉�跑路���出錢的平�共有261家�015年，這一數字有增無減，更是出�了「e租寶�的500億元大案。「當時就有群體性事件，在�都這就有投資者�在�政府門��公�。��雪說�/p>

2014年底，監管有了相�明確的監管�見出�。證監會�定了一些政策紅線，比如�能��法集資��能�資金池等等，希望借此�範行業發展�/p>

「我想著那P2P平�是�是這之後就安全了，�說自己是國�背景，�在央視�廣告，�果還是�行。�/p>

胡榮�為，有法�沒有執行，最終造�P2P行業的失�，比如在美國，在�全的�法體制下，P2P�業�臨�續的監管強度，就未出�類似情��/p>

「金�難民很��，政府無常態化監管，如果是投資�失大家是�的，但這麼多人錢全被騙走，監管者難辭其咎。比如�州政府，一�宣傳自己是互金之城，�業��性審查上�基本缺�。�上述P2P平�的市場部經�表示�/p>

��，中國政府並�全無作為。上一輪倒閉潮後，中央政府啟動了互�網金�清�整頓行動，該項行動�求�個P2P平�必須在所在地進行登記備案，並未備案設置一系列�件，備案原定的截止日期�018�月，也是由此開始���的P2P�業�漸跑路，到6�月�到高潮�/p>

然而，�訪者們也���這一輪政府採�的專項打擊�動。上述P2P平�的市場部經�稱，�動�打擊造�集體崩盤和跑路，�僅如此，輿論風�鶴唳，��的P2P平�也喪失公眾和股�的信任，「我們打擊也很大，也有股��出退出這個行業��/p>

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這篇文章 媒體報導 | 信用市集拱手讓出「白�單�的算計 最早出�於 LnB部��- LnB信用市集｜互利金�線上投資借貸平��/p> ]]> 文章來��a href="//www.wealth.com.tw/home/articles/16202#_=_">財訊雜誌

(��尚哲�)

「我們的賣點就是借款利率比銀行低，如果估錯，客人就�來借了��瑞�網科執行長楊瑞芬一語�破關�，正因如此，她旗下的信用市集，為精確估算�個人的還款能力和風險，發展出比銀行多出數10項的徵信標籤，連臉書朋�圈都是標準之一�/p>

啟動2年，信用市集目�的滿期報酬率�6.5%，平�年化報酬率�%；也正因把關嚴，所以申貸人的�約率目�控制�%，比銀行機�.3%少一�，更�低於中國陸金所的六%�比美國最大P2P平�Lending Club平��%還低許多�/p>

大數據借貸分�

�夜�約�摩羯座愛借錢

楊瑞芬解釋，信用市集投資期��年起跳，7年為�的申貸案件，婉�0歲以上的中高齡�群，在客群上與渣打銀行錯開。���會員需��00�元，有100�元�以在信用市集以較低的利率跟其他會員借貸，其餘的200�元，則轉介到�作的渣打銀行，擴大�務�群與金��/p>

截至去年9月底，信用市集總會員數約3.9�人，其中投資人數�是申貸人��，實際核貸金�超�5億元�幣，�的就是這套信用評等機制�/p>

「銀行是�會告訴你，你的信用分數是多少��楊瑞芬�去是銀行專業經�人出身，相當熟悉金�機構的核貸�程，她指出，�去銀行往往礙於�本和風險考�，最常見的作法�是拒貸�就是加碼借款利率，讓很多申貸人必須付出更高昂的利�，或是被迫拉長貸款年期�/p>

「說到底還是為了客戶�我們最多��供�人�00�元，他們若需�更多資金，就能轉介給銀行，我們一起把餅�大��在信用市集上，信用好�還款風險低的申貸人，�筆借款�障就愈高，目�平�上所有的信用評級分為10級，分別是從A+到C5，申貸案件�評級也分3�2%�等，以創業�房屋�修和債務整�為主�/p>

楊瑞芬舉例，有�大學助教辭�開工作室，�被銀行拒絕，最後是�據他�供的證照和家教學生收入來核貸，�得信用市集C評等間，利率約是10%，這些人未必能順利�銀行�得��資金，但��金�科技的低�本，能讓更細緻的徵信標籤發�作用�/p>

�外，會員必須繳交的書�證明除了財力�個月薪資收入證明和�徵資料，以�相關加分補充資料。楊瑞芬說，他們也會�求所有會員�供臉書帳號�學歷證明或水電帳單等，��人脈�興趣等生活�貌或數�足跡去驗證�/p>

蘿蔔投智能顧�/strong>