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LnB 信用市集 — Sat, 22 Dec 2018 04:34:47 +0000

臺灣藍鵲茶創辦人黃柏�?/figcaption>

口述：臺灣藍鵲茶創辦人黃柏鈞
撰寫：LnB信用市集

沒口袋、沒經驗、想創業，會碰到多少鳥事�?/p>

本土品牌「臺灣藍鵲茶」是「為生態而種的茶」，他們的製茶精神是「以茶為媒介，創造動物、環境與人類的永續共生」。創辦人黃柏鈞從 2012 年開始，透過推動無農藥的環境友善茶園及在地觀光，將坪林推動為重視棲地保存的生態村；並同時實行契作以照顧茶農生計，推廣茶農職人文化來保育這塊美好土地�?/span>

可是創業本來就是條充滿不確定性的過程，年輕人走起來總是跌跌撞撞�?017 年黃柏鈞的公司已辛苦經營三年多且漸漸打開知名度，但是可用資金就快燒完、幾乎快要見底了。黃柏鈞回憶，當時已經完全發不出薪水，團隊的四個夥伴已經不支薪工作了一段時間，他說：「對我來說是創業，再苦我都能撐；但夥伴需要生活過日子，還是有現實考量。有天晚上，就像日劇中的『土下座』，我跪在夥伴面前向他們說公司發不出薪水，如果要離開公司也願意給資遣費。�?/span>

就在當時，黃柏鈞輾轉知道�?LnB信用市集的「五四青年運動」計畫並報名參加，不只創業理念得到更多人認同支持，還有不認識的人雪中送炭，得到一筆資金週轉，解決公司的燃眉之急�?/span>

黃柏鈞認為，LnB信用市集和其他平台最大的不同就是「友善」，因為信用市集了解沒口袋、沒經驗的人在創業初期的艱辛，「他們不會質疑我們在做的事情。�?/span>

「真的很奇妙。有一個不認識的人聯絡我，他願意用這樣方式支援我們，讓我非常感動。在非常需要協助的時候，因著信用市集全力的幫助，媒合了神秘的資助人；也是讓我們翻身，連續十數月收支平衡的關鍵。在社企新創，交了義氣相挺的朋友！」黃柏鈞說�?/p>

這篇文章 P2P借貸心得：不只媒合神秘資助人，更交了義氣相挺的朋友！最早出現於 LnB部落�?- LnB信用市集｜互利金�?線上投資借貸平台�?/p>

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LnB 信用市集 — Thu, 28 Jun 2018 07:31:19 +0000

文章來源�?a href="//www.wealth.com.tw/home/articles/16202#_=_">財訊雜誌

(�?吳尚哲攝)

「我們的賣點就是借款利率比銀行低，如果估錯，客人就不來借了！」瑞保網科執行長楊瑞芬一語道破關鍵，正因如此，她旗下的信用市集，為精確估算每個人的還款能力和風險，發展出比銀行多出數10項的徵信標籤，連臉書朋友圈都是標準之一�?/p>

啟動2年，信用市集目前的滿期報酬率�?6.5%，平均年化報酬率�?%；也正因把關嚴，所以申貸人的違約率目前控制�?%，比銀行機�?.3%少一半，更遠低於中國陸金所的六%、比美國最大P2P平台Lending Club平均�?%還低許多�?/p>

大數據借貸分析

半夜違約�?摩羯座愛借錢

楊瑞芬解釋，信用市集投資期限�?年起跳，7年為限的申貸案件，婉�?0歲以上的中高齡族群，在客群上與渣打銀行錯開。假�?位會員需要�?00萬元，有100萬元可以在信用市集以較低的利率跟其他會員借貸，其餘的200萬元，則轉介到合作的渣打銀行，擴大服務族群與金額�?/p>

截至去年9月底，信用市集總會員數約3.9萬人，其中投資人數量是申貸人�?倍，實際核貸金額超過5億元台幣，靠的就是這套信用評等機制�?/p>

「銀行是不會告訴你，你的信用分數是多少！」楊瑞芬過去是銀行專業經理人出身，相當熟悉金融機構的核貸流程，她指出，過去銀行往往礙於成本和風險考量，最常見的作法不是拒貸、就是加碼借款利率，讓很多申貸人必須付出更高昂的利息，或是被迫拉長貸款年期�?/p>

「說到底還是為了客戶！我們最多只提供每人�?00萬元，他們若需要更多資金，就能轉介給銀行，我們一起把餅做大！」在信用市集上，信用好、還款風險低的申貸人，每筆借款保障就愈高，目前平台上所有的信用評級分為10級，分別是從A+到C5，申貸案件依評級也分3�?2%不等，以創業、房屋裝修和債務整合為主�?/p>

楊瑞芬舉例，有位大學助教辭職開工作室，卻被銀行拒絕，最後是依據他提供的證照和家教學生收入來核貸，獲得信用市集C評等間，利率約是10%，這些人未必能順利向銀行取得小額資金，但透過金融科技的低成本，能讓更細緻的徵信標籤發揮作用�?/p>

另外，會員必須繳交的書面證明除了財力�?個月薪資收入證明和聯徵資料，以及相關加分補充資料。楊瑞芬說，他們也會要求所有會員提供臉書帳號、學歷證明或水電帳單等，透過人脈、興趣等生活面貌或數位足跡去驗證�?/p>

蘿蔔投智能顧�?/strong>

分散風險　打造一籃子組合

長期下來，楊瑞芬也從實際發生的大數據發現有趣現象。例如前5大行業是批發零售、餐飲服務和電子相關，金融同業也不少；在12星座中，摩羯座人數最多，占總會員比例10分之1，信用分數更占前3大；申貸時間若趕在白天至晚上8點以前完成，信用分數比較高；10點以後到半夜才完成的申貸人，違約率較高，」楊瑞芬表示，目前每1季內部都會檢討大數據，挖掘更多值得參考的指標�?/p>
除了針對申貸者，對於「出借金錢」的投資者，楊瑞芬也擔憂，P2P平台上所有的申貸案件都是1�?，風險無法分散，再加上大多數的投資人偏好追逐高報酬標的，因此她去年推出「蘿蔔投�?智能顧問Robo invest)，讓投資人除了直接投資單一案件，更可選擇一籃子組合的申貸案件，只要輸入目標報酬率，就由系統自動即時撮合提供投資組合。目前市集上的案件，年利率範圍約�?.5%�?9%，投資人可透過蘿蔔投搭配不同利率的案件做風險分散�?/p>
3年來，信用市集上催生不少感動案例，包括餐廳老闆短期內需�?筆資金；1位媽媽需要借錢繳孩子的學費：年輕人想完成開多肉植物店的夢想。這些故事，都來自用戶的分享，由於借款人和申貸人見不到面，透過站內私訊互聊激勵彼此，楊瑞芬說，就�?位「長腿叔叔」，已累計借出上千萬元台幣，幫助上千人度過資金難關�?/p>

文章來源�?a href="//www.wealth.com.tw/home/articles/16202#_=_">財訊雜誌

這篇文章媒體報導 | 信用市集拱手讓出「白名單」的算計最早出現於 LnB部落�?- LnB信用市集｜互利金�?線上投資借貸平台�?/p>

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LnB 信用市集 — Fri, 06 Oct 2017 07:08:57 +0000

格外農品的創辦人游先生是七年級前段班，大學是念的是與農業完全不相關的電影系從電影到農品，聽起來很跳TONE，但從他講起農產品來閃閃發亮的眼神，你很難不被他的熱情所感動。這個年輕人，一直在為台灣的農業發展及食安而努力�?/p>
原本是想開一間公平貿易咖啡店，沒想到市調的過程中發現到臺灣有許多的農產品只因為表皮小斑點，或是體型不符等原因影響賣相，被通路商拒於門外，而這些所謂的「格外品�?若辛苦耕種的農民若無力加工再製，竟然只能在農地中腐爛！他說「希望能喚起大眾珍惜作物生產所耗費的資源，降低環境負擔。更能夠幫助辛苦的農民能擁有更多的收�?。這就是格外農品的創業初衷。�?/p>

他多次到台灣各地縣市拜訪農民，一方面了解格外品的真實狀況，更發現政府所訂定的「有機」標準，讓「有機認證」這件事變得非常困難。儘管需要冗長的認證過程與高昂的認證費用，但仍有許多農友秉持著良善的心，希望種植對環境好、對人體安全的農產品，採用無毒、友善農法。而辛苦栽種的下的格外品，竟然有近三成無法在市面上販售，更堅定了他對格外農品的發展！除了採用農友合作，支持他們的理念，協助銷售格外品，並提升這些辛苦農友的額外收入！與這些農友建立信任關係,將這些外表不漂亮的農產蔬果加工成可沖泡的果醬。讓農民的辛苦栽種成果都能被消費者享用。更舉辦醜蔬果市集，試圖與消費者面對面的接觸對話，透過理念來教育民眾�?/p>
游先生說�?「這幾年的食安風暴一波未平一波又起，更經過許許多多的中間商及添加物，部分原因也是因為我們自身對食物的不了解。�?/p>
我們希望成為友善耕作格外品與消費者中間唯一的橋樑，因為我們相信，如果能回歸最純粹的消費模式，讓農友與消費者面對面地看見彼此的承諾和努力，我們將得到更直接的營養來源與飲食享受，並學會更尊重食物與孕育它們的土地�?/p>
而這次參加五四青年運動對格外農品來說是非常重要的助力，這筆50萬資金將運用在產品包裝的改革，將現有玻璃瓶裝換成隨身果飲醬的創新包裝。他表示為了台灣的未來，再怎麼辛苦都是值得的，只希望有越來越多人能夠相信：有內涵，才會有好出路。台灣的水果是這樣，台灣的人才及創意也應當是如此�?/p>

五四青年運動

台灣的前途需要青年的創新與創業，透過台灣P2P金融科技業者信用市集發起的「五四青年運動」，把游先生和願意將資金、經驗或人脈傳承出去的人媒合在一�?，用專業和資源來幫助優質青年創業成功。除了五四青年運動，信用市集更可以幫助其他有需求的年輕人！
進一步了�?a href="//fetu999.shop/funding/market-place/project/UK05520281">五四青年運動

觀看更多使用者見�?/a>

這篇文章 P2P借貸心得：「有內涵，才會有好出�?」游先生最早出現於 LnB部落�?- LnB信用市集｜互利金�?線上投資借貸平台�?/p>

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LnB 信用市集 — Fri, 14 Apr 2017 02:00:21 +0000

【信用專�?21】范太太資深社工

我從事社工二十多年了，剛出社會經驗少，接觸第一個需要協助的家庭時，天知道我有多緊張！不過幾年下來見識過形形色色的人，最後才發現，其實緊張的，一直都是被協助的那一方�?/p>
最讓我印象深刻的是一對小兄弟。大概是十年前，我幫里長送食物給他們，兄弟倆是清寒家庭，爸媽都不在了，留下兄弟倆跟祖母相依為命。祖母因平時做資源回收，經常的早出晚歸，無暇照顧兩人的學業。弟弟愛唸書比較不令人擔心，哥哥因為年紀稍長不愛唸書，倒是整天往樓下小吃店跑，幫忙洗洗碗賺點生活費�?/p>
兄弟倆感情好。不管哥哥打工到多晚或是弟弟熬夜念書，每天都會說上一會話。哥哥叮囑弟弟用功唸書。以後才能出人頭地，讓祖母過好日子。弟弟則是一直希望哥哥能重回學校。也擔心如果哥哥不讀書，兄弟倆會不會被志工分開。哥哥總是說：「我不工作，家裡過不去，讓你去打工也會荒廢學業。放心吧！哥哥不讀書也能賺錢的。�?/p>
後來搬家，換了服務區後，就比較少與他們聯繫。最近一次路上巧遇，從前那個鬼靈精怪的哥哥叫住了我，我一時差點認不出來。哥哥告訴我，出社會後，發現這個社會不好待，從小在小吃店幫忙，到後來進餐廳做廚房�?/p>
這幾年來經驗也有了，證照也考了，也存了點錢，想開餐廳自己做。但一開始沒經驗持續虧損，積下來的本一下就花光了，眼看生意開始好轉，但是沒人能借他錢，銀行貸款也下不來。最後只好再把經營權賣給別人，單純的負責廚房領薪水，自己下班後還要再去兼差。他說這一次，他有信心可以成功！完成對家人的承諾�?/p>
當我問到弟弟的狀況時，哥哥沈默了一會才告訴我，弟弟現在過得很好。原來，弟弟讀了好學校，為了早點賺錢，放棄繼續深造選擇先就業，也進了不錯的公司。但彼此都忙，因此很少聯絡，就算偶爾回家陪陪祖母，經常都碰不上面�?/p>
我問：這樣不難過嗎？好不容易都安穩了，為什麼不花點時間跟家人相處？哥哥有些懊惱地說：如果我不用重新開業，弟弟就可以繼續讀書。我曾經答應過弟弟，哥哥可以賺錢養家不用他分心，即使到現在，我還是想完成這件事。這是我對弟弟的信用。我會努力讓弟弟回到學校�?/p>
道別後，哥哥的這句話一直在心頭環繞。我想起好多，我曾說過，卻遺忘的承諾�?/p>

立即申貸�?span style="color: #ff6600;">//fetu999.shop/borrow-credit

立即投資�?span style="color: #ff6600;">//fetu999.shop/lend

這篇文章【信用專�?21】范太太資深社工最早出現於 LnB部落�?- LnB信用市集｜互利金�?線上投資借貸平台�?/p>

LnB 信用市集 — Fri, 17 Mar 2017 11:44:31 +0000

做生意偶爾會需要短期資金周轉，但銀行的貸款越放越少，對像我這樣的創業者很不友善。上網比較後，我最後選擇在信用市集申貸，因為給人感覺最沒有距離感，是個有溫度的借貸平台�?/p>

銀行雨天收傘，這裡不會

當初發現旅遊市場潛力無窮而創業，至今已小有規模。我們公司在台北、台中都有店，四家旗艦店預計今年底成立。在公司上，我規劃了旅遊相關的新經營模式�?/p>

行李箱出�?/li>
收購Wifi分享器公�?/li>
經銷訂房網站

旅遊咖啡�?/li>
VR虛擬實際旅遊

在我的規劃下一步步擴充旅遊事業，經營至今都成功且賺錢�?/p>
前陣子因為有一批貨源在國外，急著想週轉一筆資金把或接回來。但是銀行的貸款越放越少，對像我這樣的創業者很不友善。我選擇P2P借貸當作替代方案，上網比較了幾家，最終選擇信用市集，因為給人感覺最沒有距離感�?/p>
申請貸款的時候是在網路上申請，資料準備好的話就可以一口氣申請完成。審核完畢上架之後，等待了一週，後來我調高了一點利率詢問度馬上升高。我的貸款在三天內全數得到投資。為了避免遲繳的狀況發生，我直接設定自動轉帳，我的投資人都會提早收到我每個月的還款�?/p>
拿到這筆資金，我順利的把我的貨源接回來，雖然為了生意申請了貸款，但有這其實是一筆有規劃性的借款。在對的時間點切入市場，後續的獲利是很高的。我目前規劃擴大我的事業版圖，目�?年內上市�?/p>

立即申貸�?span style="color: #ff6600;">//fetu999.shop/borrow-credit

立即投資�?span style="color: #ff6600;">//fetu999.shop/lend

這篇文章申貸人故事：「銀行雨天收傘，這裡不會�?【科技業�?台北林先�?/a> 最早出現於 LnB部落�?- LnB信用市集｜互利金�?線上投資借貸平台�?/p>

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口述：臺灣藍鵲茶創辦人黃柏鈞 撰寫：LnB信用市集

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文章來源�?a href="//www.wealth.com.tw/home/articles/16202#_=_">財訊雜誌

大數據借貸分析

半夜違約�?摩羯座愛借錢

蘿蔔投智能顧�?/strong>

分散風險 打造一籃子組合

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五四青年運動

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【信用專�?21】范太太 資深社工

銀行雨天收傘，這裡不會

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口述：臺灣藍鵲茶創辦人黃柏鈞
撰寫：LnB信用市集

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【信用專�?21】范太太資深社工