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LnB 信用市集 — Wed, 13 Jan 2021 11:05:06 +0000

P2P是英文Peer to peer的縮寫，代表的是點對點、去中間化�?/p>

P2P投資借貸是現代金融的其中一種服務，利用數位技術取代傳統金融的銀行中間人，透過網路平台，將資金提供者（放款人）提供的放貸資金，貸放給資金需求者（放款人）的一種小額借貸模式�?/p>

相對於過去傳統金融機構以利差作為收入來源；P2P借貸因為僅收取部分比例的手續費，使利率回歸雙方，因此申貸方取得的利率也較低；另一方面，放款人則能獲得比一般儲蓄還高的利率�?/p>

三種角色如下�?/h2>
P2P平台：串聯借款人和放款人，作為中間審核與處理者，並賺取手續費�?br /> 申貸�?/strong>：透過P2P平台貸款，相較傳統借貸管道可以取得更低的利息�?br /> 投資�?/strong>：透過平台提供資金給借款人，收取利息，並且承擔借款人違約風險�?/p>

申貸�?/strong>

在P2P平台申貸除了貸款利率較其他管道低之外，因P2P金融科技業者導入之技術使營運成本降低，使審查的服務比其他貸款管道更加嚴謹、快速�?/p>
以往P2P的缺點是無抵押等多元貸款方案，但是近年來少數幾家P2P業者提供除抵押貸款外更多元創新的貸款方案。例：LnB信用市集提供不動產抵押貸款、學生貸款專案、小農市集借錢還物方案等�?/p>

投資�?/strong>

P2P營運成本降低使審查服務相對更嚴謹，這同樣使得P2P投資的風險大幅降低。只要分散投資，避免大部位資金集中於單一案件，即可有效降低P2P投資風險�?/p>
部分P2P業者提供類定存投資商品，同樣因為金融科技之技術導入使營運成本降低，以及去中間人，使其利率得以為一般銀行定存的數�?(各家銀行定存利率比較：連結)。透過金融科技達成之資金碎片化以較小金額資金分散風險至大量案件，有效管理風險亦為P2P之特點�?/p>

風險�?/strong>

P2P債權投資之系統性風險存在於整體國家經濟與該平台之營運商，建議慎選投資平台之可靠性。分析其出資�?(例：官股行政院國發會投資LnB信用市集)，營運情�?平台每季風險報告書、壞帳率、案件數量等)。非系統性風險可以透過風險分散來達到有效降低�?/p>
P2P借貸有助於促進普惠金融、增加資金使用率同時發展新的商業信用模式 (主要國家之P2P發展經驗與借鏡，中央銀行：連結)，惟少數不肖業者惡意利用P2P之名號行詐騙之實，因此必須選擇穩定可靠之P2P業者，才能獲得穩定可靠之獲利�?br /> (延伸閱讀《金融》央行：台P2P借貸規模對金融穩定尚無重大風險：連結)

其他P2P成熟國家

1. 美國

美國第一�?span class="s1">P2P業者為2006成立�?span style="color: #ff6600;">Prosper，其�?/span>Lending club�?span class="s1">2007年成立�?span class="s1">2014年於紐約證交所公開發行股票，目前占美國P2P市場45%之譜而穩居領導地位�?/p>
美國�?span class="s1">P2P行業雖然未立有專法，但因原有的法律制度與監管機構完備，環環相扣成為緊密的管控機制網，而仍得以穩健發展�?/p>
2. 行業自律發展的國家：英國

英國為歐�?/span>P2P產業發展最良好的國家，2005年，全球第一�?/span>P2P業�?/span>ZOPA在英國上線時，並未有任何政府部門對其監管，也不受任何法規保障�?/span>2011年由三家領頭平臺Zopa�?/span>RateSetter�?/span>Funding Circle自主創立了自律組�?/span>P2P融資協會 (P2P Finance Association�?/span>P2PFA)，制定了平臺經營原則與借貸規則：經營原則強調健全的風險管理與資訊透明化，借貸規則再進一步細緻化原則內容�?/span>

英國作為歐洲P2P最迅速且穩定發展的國家，除了良好的金融體質與優良傳統外，業者自律與政府監管雙管齊下，更造就了兼顧投資者與借款人權益的環境。特別是英國政府�?span class="s1">P2P採取非常支持的態度，願意直接挹注資金�?span class="s1">FCA甚至授權Funding Circle得在英國稅務海關總署批准下，啟動創新金融個人儲蓄戶，透過稅賦減免鼓勵民眾投資新型態的金融科技產業�?/p>
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市場上有許多假借P2P名義，實際行私人放貸行為，在借貸、投資之前，需要謹慎評估，以免受騙�?/p>
LnB信用市集，是台灣唯一獲得政府公部門投資、金管會核准與銀行合作的線上互利金融平台。成立至今已�?0萬會員，協助超過30,000人獲得貸款。期望未來有金錢流動的地方，就有LnB信用市集服務的機會！

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LnB 信用市集 — Sun, 13 Jan 2019 13:17:08 +0000

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LnB 信用市集 — Wed, 16 May 2018 03:58:54 +0000

2018-05-16

渣打銀行今�?6）日與台灣P2P（Peer to Peer）知名業者LnB信用市集攜手合作，切入台灣網路貸款創新服務，創下銀行業者與金融Fintech新創業者合作的首例，打造客戶、銀行與平台三贏局面，首宗合作便推出前2月超低利�?.88%優惠利率的網路貸款專案，客戶最�?0分鐘即可知核貸預審結果�?/p>
金管會副主委鄭貞茂下午親自出席，與渣打銀行個人金融事業處負責人林素真與瑞保網科LnB信用市集執行長楊瑞芬共同宣佈合作藍圖�?/p>
鄭貞茂表示，金管會鼓勵Fintech業者與銀行業合作，渣打銀是目前唯一一家取得金管會核准函，可以與P2P業者合作的銀行，金管會也協助國內最大P2P業者信用市集解決聯徵中心資料的問題，此次不只是業者與業者的合作，重點透過fintech與傳統金融業的合作，給予消費者新的體驗，降低消費者享受金融服務的障礙門檻與降低成本，透過Bank4.0縮短借貸雙方的差距，消費者使用上愈來愈方便�?/p>
林素真表示，渣打從只服務高端資產到可以為一般消賈民眾客戶服務，從傳統實體據點到網路服務，此次渣打成為全台首家與網路借貸合作辦理個人信用貸款申進件之銀行，未來與信用市集合作，更證明渣打引領台灣數位金融領域的企圖。網路借貸平台的會員申請渣打服務信用貸款，將可體驗全程網路辦理的個人信用貸款流程，最�?0分鐘客戶即知核貸預審的結果，讓客戶感覺到便利與安全，發展零時差無距離的金融服務�?/p>
瑞保網科執行長楊瑞芬表示，渣打銀、LnB信用市集在台灣市場創銀行與P2P個人信貸業合作首例，雙強聯手不僅使P2P業者的借貸媒合，不僅限於個人來出資協助有資金需求的個人，還進一步使得銀行能夠充分發揮其原本的功能，貸款給平台的會員，使得LnB平台會員申貸更快、全面網路撥款�?/p>
只要經LnB篩選挑出符合此合作專案的客戶，就有機會被挑出來參與適配服務，將可享前兩個月0.88%超低優惠利率與手續費2,888元優惠，審核通過最�?4小時撥款。進而提昇平台運作的效率，創造客戶、平台、三贏局面�?/p>
金管會針對銀行與P2P業者合作，去年底備查銀行公會訂定銀行與網路借貸平台業者業務合作自律規範，開出六項許可的業務合作項目，包括：銀行提供資金保管服務、銀行提供金流服務、銀行提供徵審與信用評分服務、銀行透過Peer-to-Bank（簡稱P2B）模式提供貸款、廣告合作及銀行提供債權文件保管�?/p>
文章來源：https://udn.com/news/story/7239/3145381

這篇文章【聯合新聞網】渣打攜手信用市�?創銀行P2P業結盟首�?/a> 最早出現於 LnB部落�?- LnB信用市集｜互利金�?線上投資借貸平台�?/p>

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1. 美國

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